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打好防風險攻堅戰 郭樹清透露銀行業監管新風向

2018-01-18 11:30:06 成都私募基金www.mijifans.com 閱讀:

  銀監會主席郭樹清日前接受媒體專訪,圈出了下一階段銀行業改革及防範化解金融風險的工作重點,透露出監管新風向。


  黨的十九大報告強調,要堅決打好防範化解重大風險、精準脫貧、汙染防治三大攻堅戰。中央經濟工作會議確定,打好防範化解重大風險攻堅戰,重點是防控金融風險。郭樹清理解,把防範和化解金融風險放在首位,是戰略思維、辯證思維和底線思維的體現。


  風向一:抑製居民部門杠杆率


  “根據中央要求,攻堅戰的目標是要使宏觀杠杆率得到有效控製,金融結構適應性提高,金融服務實體經濟能力明顯增強,硬性約束製度建設全麵加強,係統性風險得到有效防控。”郭樹清表示。


  圍繞上述目標,銀行業要加強對各類風險的防範和化解,努力促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體係內部三個方麵的良性循環。


  郭樹清圈出了防範化解的重點:需要著力降低企業負債率,抑製居民部門杠杆率;嚴格規範交叉金融產品,繼續拆解影子銀行;清理規範金融控股公司,有序處置高風險銀行業機構;深入整治各種違規金融行為,堅決打擊各種非法集資活動;繼續遏製房地產泡沫化傾向,主動配合地方政府整頓隱性債務。


  其中,抑製居民部門杠杆率的說法為監管部門首次提出。


  據國家金融與發展實驗室測算,去年前三季度居民部門杠杆率累計上升2.5個百分點,需要警惕短期消費信貸蛻變為變相房貸所產生的風險。但是從總體看,與國際比較,我國居民部門杠杆率相對較低。


  “提抑製,並不意味著當前居民部門杠杆率高得離譜,而是近兩年居民部門的杠杆率上升速度快了一些。”交通銀行首席經濟學家連平告訴記者。他認為,今年肯定能看到居民部門杠杆率增速下降,因為按揭貸款增速肯定會下降,甚至出現負增長。


  國家金融與發展實驗室預計,隨著各地房地產調控政策效果進一步顯現,居民部門杠杆率上升態勢可能有所趨緩。


  郭樹清還介紹,銀行業資金脫實向虛勢頭已得到初步遏製,金融體係內部的杠杆率持續降低,有100多家銀行主動縮表。在去年全年新增貸款12.6%的情況下,銀行業總資產隻增長8.7%,增速同比下降7.1個百分點,相當於在向實體經濟多投入的同時少擴張約16萬億元。


  風向二:嚴肅處理“違建”的金融集團


  通過多年改革開放,我國銀行業的股本結構多元化已基本實現,國有銀行的混合所有製改革已經達到較高水平。全國性股份製銀行、城商行、農商行農信社的股權結構中民營資本占比分別達到43%、55%、86%。


  郭樹清表示,當前的主要問題是規範的股東管理和公司治理沒有同步跟上。他列舉了幾類情況,包括:股東不作為、不到位,從而導致“內部人”控製問題;少數股東亂越位、胡作為,隨意幹預銀行正常經營的問題。


  “有的股東甚至把銀行當作自己的提款機,肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。”他說。


  郭樹清還指出,少數不法分子通過複雜架構,虛假出資,循環注資,違規構建龐大的金融集團,已經成為深化金融改革和維護銀行體係安全的嚴重障礙,必須依法予以嚴肅處理。


  郭樹清表示,深化銀行業改革的重點是完善公司治理結構。


  首先要加強股權管理和董事會建設。要厘清股權關係,開展股東履約和依法履職情況評估,加強對股東的穿透監管,大力整治隱形股東和股權代持現象。強化董事履職評價、考核和問責,提升獨立董事的獨立性和專業能力,同時要進一步發揮好監事會的作用。積極探索有中國特色的現代銀行製度,把黨的領導嵌入公司治理結構之中。


  同時,還要進一步完善銀行業機構體係,促進金融市場體係健康發展,通過整治同業業務,統一資管產品監管標準,把更多資金以規範形式引導到多層次股本市場和債券市場。


  關於加強銀行公司治理方麵,銀監會已經迅速行動起來。兩周前印發的《商業銀行股權管理暫行辦法》,建立健全了從股東、商業銀行到監管部門“三位一體”的穿透監管框架,重點解決隱形股東、股份代持等問題。